2021年7月，中国女足超级联赛上海队球员唐佳丽，以租借合同加入英格兰女足超级联赛热刺队，拉开了又一批女足球员旅欧踢球的大幕。在近一年时间里，5名女足球员在欧洲足坛闯荡，吸引了广大球迷的关注。    제4인터넷은행의 역할 2차 토론회인뱅3사 개인사업자 대출 8% 그쳐자본금보다 CSS 기술력 심사해야제4인터넷전문은행 인가 조건에 개인사업자 여신 비중을 50% 이상으로 못 박아야 한다는 제안이 나왔다. 자본금 규모 대신 대안신용평가(CSS) 기술력을 심사의 중심에 놓자는 요구도 함께 제기됐다.▶ “개인사업자 여신 50% 이상, 인가 조건으로 명시해야”=26일 금융권에 따르면 25일 국회에서 열린 ‘소상공인 금융혁신과 제4인터넷전문은행의 역할’ 정책토론회에서 이종인 미국 캐롤라인대 경영학과 교수는 신규 인가 심사 가이드라인에 ‘개인사업자 및 소상공인 대출 최소 비율’을 총여신의 50% 이상으로 설정하고, 이를 인가 승인의 명시적 부대조건으로 규정하자고 제안했다. 출범 이후 수익성을 이유로 주택담보대출·고신용 가계대출 중심 영업으로 회귀하는 구조를 사전에 차단하기 위해 가계대출 비중 상한선을 함께 두자는 안도 냈다.이 교수는 “소상공인 금융의 핵심은 자본의 절대 규모보다 차주의 사업성을 판별하는 기술력”이라며 CSS의 정교성과 비금융 데이터 결합 역량을 핵심 평가요소로 반영하라고 요구했다. 이커머스·전자지급결제대행(PG)·배달 플랫폼·공공 데이터의 가명결합 절차 간소화도 함께 제안했다.지난해 인가 불허의 직접적 사유였던 자본력 문제를 겨눈 제안도 나왔다. 인호 고려대 블록체인연구소장은 ▷600만 소상공인과 국민이 직접 주주가 되는 국민주 방식 공모 ▷소상공인 토큰증권(STO) 발행을 통한 소액·광범위 자본 조달 ▷디지털자산 업계의 은행 자본 참여 허용 등을 제시했다. 인 교수는 “자본 요건을 낮추자는 것이 아니라 자본을 모을 수 있는 방법을 넓히자는 것”이라며 최소자본금 기준의 구체화와 단계적 인가·조건부 이행관리를 함께 강조했다.▶“기존 인뱅 여신 93%가 가계대출…구조적 미스매치”=이런 요구의 배경에는 기존 인터넷전문은행 3사의 여신 편중이 자리한다는 지적도 나왔다.이 교수는 “지난해 말 기준 인뱅3사(카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크) 합산 가계대출 잔액이 약 74조9000억원인데 개인사업자대출 잔액은 약 6조8000억원으로 비중이 약 8%에 그친다”며 “전체 인터넷은행 여신의 90% 이상이 주담대를 비롯한 가계대출에 편중돼 있는 구조적 한계를 벗어나지 못했다”고 지적했다.인 소장도 “인터넷은행은 중·저신용자 대출 비중 30%라는 포용금융 지표는 달성했지만 그 포용이 개인사업자 영역까지 닿지는 못했다”며 “담보·보증 중심 심사 체계이기 때문에 소호 특화 신용평가는 초기 단계에 머물러 있다”고 꼬집었다.소상공인 CSS는 이미 검증 단계에 접어들었다고 설명한 권오형 윙크스톤파트너스 대표는 “윙크스톤파트너스는 개인사업자 신용조회 100만명 이상의 데이터를 확보했으며 대출 손실률은 2% 수준”이라며 “비대면 자동심사를 기반으로 중·저신용 소상공인에게 연 8~12%대 중금리를 제공하고 있다”고 말했다.금융당국은 취지에 공감하면서도 신중한 태도를 유지했다. 이종진 금융감독원 은행감독국 총괄팀장은 “사업모델이 경기에 민감해 위험이 커질 수 있는 만큼 실제 혁신 모델인지, 지속적으로 수익을 창출할 수 있는지, 은행 건전성이 훼손되지 않는지를 종합적으로 살펴봐야 한다”고 했다.박성빈 금융위원회 은행과 사무관 역시 소상공인 금융 공백에 공감을 표하며 “은행과 저축은행, 상호금융 등 전 업권이 참여해 소상공인 전용 특화 신용평가모형을 8월부터 시범운영할 예정”이라고 말했다. 정호원 기자。今年7月20日，新一届中国女足国家队将在日本举行的东亚杯赛场亮相，唐佳丽目前正随队进行集训。据了解，另外4名旅欧踢球的年轻球员沈梦雨、沈梦露、杨淑慧、涂琳俪，也将在随后与国家队会合、进行热身赛。这5名球员在欧洲足坛经过一年的风雨磨砺，有挫折、有收获、有期待。她们的经历和成长，能够为“铿锵玫瑰”的继续绽放带来怎样的启示和希望？答案将在这个夏天揭晓。出国踢球，意味着走出舒适区 初登英超赛场，27岁的唐佳丽有过一段不适应。谈及在热刺队的经历，唐佳丽说：“这里的打法更偏向身体对抗，相比之下，国内联赛则偏向更多的传接球。”她在场上的表现也印证了这一点：联赛出战10场、仅有2场首发，足总杯和联赛杯出场3次；收获进球和助攻各一，赛季结束后未能获得热刺队续约。出国踢球，意味着走出舒适区。在中超乃至亚洲赛场，唐佳丽是一名以冲击力见长的前锋，初登英超赛场技术风格有待磨合，在即将适应节奏时又遭遇伤病，未能稳定在队中位置，实属遗憾。

B | 但旅欧历练，仍有收获。在今年2月的女足亚洲杯上，唐佳丽为中国队出场5次，收获4个进球1次助攻。在决赛中，她先是点球首开纪录，又在漂亮的人球分过后助攻张琳艳头球破门，帮助中国队在0∶2落后的局面下奋起直追，最终以3∶2击败韩国队，16年后再次夺得亚洲杯冠军。赛后，中国队主教练水庆霞说：“回来之后，唐佳丽明显在心态上面要强很多，而且身体对抗和技术运用方面确实提高了。” 根据赛程，东亚杯足球赛将于7月19日至27日在日本举行，中国队将于20日、23日和26日分别对阵中国台北队、韩国队、日本队。小将成长，为女足带来新的希望 在过去的苏格兰女足超级联赛赛季中，效力于凯尔特人队的沈梦雨让人眼前一亮。

C | 司职中场，也能踢边后卫，收获6个进球、10次助攻，捧起足总杯和联赛杯两项冠军奖杯，20岁的中国姑娘坐稳了球队主力位置。

D | 初来乍到，沈梦雨也曾感慨队友跑起来“像开跑车”：“根据队员的情况，我们队的打法也会更快、更简单，攻防转换很频繁。

E | 后来慢慢适应和融入，也就找到节奏感了。” 在这300多天时间里，沈梦雨闯过了语言关，学会给自己做饭，逐渐摸索到享受足球与独自生活之间的平衡点。“到了一个陌生的环境，困难肯定是有的。”沈梦雨说，“去享受消化困难的过程，当度过了那段时间，就会有一种成就感。” 经历磨练、快速成长的小将，将为中国女足带来新希望。按照既定计划，在东亚杯结束后，中国队将前往美国进行为期约一个月的拉练，届时沈梦雨等年轻球员将与球队会合，在当地进行热身赛。

F | 效力于葡萄牙女足联赛欧伦竞技队的沈梦露日前更新了个人社交软件，晒出与法国女足甲级联赛苏瓦约—夏朗德队球员杨淑慧的出游照片。生于2002年5月的沈梦露，是旅欧姑娘中年龄最小的一个。她此前曾效力于葡萄牙体育队，目前在欧伦竞技队司职左后卫，左右脚均衡、在进攻方面很有特点。同样司职后卫的杨淑慧则生于2000年，在已经结束的法甲联赛中帮助球队成功保级。目前唯一还有比赛任务的球员，是效力于冰岛联赛FHL队的23岁球员涂琳俪。冰岛联赛由于当地气候原因开赛较晚，FHL队以4胜3平2负的战绩在10支球队中排名第五，涂琳俪则以8个进球排名射手榜榜首。出国踢球，不可能一帆风顺。几名球员都经历了不同程度的挫折或困境。在过去的赛季中，唐佳丽大部分时间都以替补身份登场；沈梦露所在的欧伦竞技队实力偏弱，未能成功留在葡萄牙超级联赛；杨淑慧前期作为轮换球员，缺少打满全场的机会；涂琳俪所在的冰岛二级联赛竞争力还不够强。

G | 尽管每个人面临的处境各有不同，但坚定前行却是姑娘们给出的共同回答。对于未来，沈梦雨说：“以现在的状态，我会选择继续在海外踢下去。” 坚定追梦，带动更多球员勇敢启程 这批旅欧球员的经历，将会成为后继者的宝贵财富。“看一看外面的足球是怎样的，多了解世界足球文化，是一件很有意义的事情。

H | ”沈梦雨说，“我一直和国内球员有交流。

I | 外出踢球，‘不懂就问’很重要，平时要主动开放一些，多和队友沟通交流。” 唐佳丽也坦言，出国踢球，让自己的心态产生了积极变化：“我是一个比较急的人，之前一直受伤、踢不上比赛，就会着急怎么还没有找到节奏。后来心态上慢慢缓解，调整好情绪，状态也会渐渐好起来。” 在前行者的带动下，将会有越来越多的女足球员走上充满挑战的旅途。沈梦雨说：“很多欧洲球队都在关注优秀的海外球员，当然也包括中国球员。”据了解，有过出国踢球经历的王霜等球员正酝酿着下一次的启程。“铿锵玫瑰”，需要经历风雨，才能再度绽放。

J | 中国女足虽在2022年迎回了久违的亚洲杯冠军，但相比队史上的奥运亚军和世界杯亚军仍显不足。国家队的世界排名目前只是第十六位，与世界强队相比仍有实力上的差距，即便在亚足联球队中，朝鲜队、澳大利亚队和日本队的世界排名也更高一些。此外，按照2024年巴黎奥运会足球比赛名额分配方案，亚洲区只有两个女足参赛席位。面对激烈竞争，中国队还需要不断提升和进步。顶尖球员“走出去”闯荡，国内联赛就能提供更多年轻球员历练成长的机会，让更多女足姑娘有机会踢上更高水平的比赛，是中国女足当前需要迈出的重要一步。立足欧洲足坛、回馈国内联赛，是期待旅欧的所有球员要面对的课题，也是重整旗鼓的中国女足整体待解的课题。正如水庆霞所说，“出国闯荡，对足球的理念和认识会不一样。出去走一走，哪怕改变一点点，就是一个飞跃”，希望，既在按照足球规律的踏实前行中，也在追逐绿茵梦想的勇敢闯荡里。《 人民日报 》（ 2022年07月07日   第 15 版）